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  • 方大村鎮銀行2018年年度報告



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      阿拉善左旗方大村鎮銀行股份有限公司



      2018年年度報告










      2019年6月
       
       
      目    錄

      重要提示………………………………………………………… 01
      本行基本情況簡介……………………………………………… 02
      會計數據和財務指標摘要……………………………………… 03
      股本變動及股東情況…………………………………………… 04
      董事監事高級管理人員和員工情況…………………………… 08
      公司治理情況…………………………………………………… 09
      董事會報告……………………………………………………… 13
      風險與對策……………………………………………………… 15
      重大事項………………………………………………………… 19
      審計報告………………………………………………………… 20




       














       


      第一節  重要提示

      1.1  本行董事會、監事會和經營班子及其董事、監事、高級管理人員保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏,并對其內容的真實性、準確性和完整性負分別及連帶責任。
      1.2  本行2018年度財務報表已經內蒙古科正會計師事務所有限責任公司根據國內審計準則審計,并出具了標準無保留意見的審計報告。
      1.3  本行董事長秦夢宇、行長馬忠柱、財務總監陶文艷保證年度報告中財務報告的真實和完整。




















       


      第二節  本行基本情況簡介

      2.1  法定中文名稱:阿拉善左旗方大村鎮銀行股份有限公司
           法定英文名稱:Alax  Left  Banner  FangDa Rural Bank
      2.2  法定代表人:秦夢宇
      2.3  董事會秘書:張富民
           聯系地址:阿拉善左旗巴彥浩特鎮額魯特東路008號
           聯系電話:(0483)8351351 
           傳真電話:(0483)8596656
           董秘信箱:[email protected]
      2.4  注冊地址:阿拉善左旗巴彥浩特鎮額魯特東路008號
           辦公地址:阿拉善左旗巴彥浩特鎮額魯特東路008號
           郵政編碼:750306
           聯系電話:(0483)8351351 
           傳真電話:(0483)8596656
           互聯網網址:http://www.539834.live
      2.5  選定的信息披露途徑:本行各營業網點
           指定的信息披露網站:http://www.alsfdyh. com 
           年度報告備置地點:本行董事會辦公室
      2.6  其他有關資料
           首次注冊登記日期:2009年2月12日
           企業法人統一社會信用代碼:9115290068342467X7 
           金融許可證機構編碼:S0005H315290001
           內蒙古自治區經營性服務價格收費證號:B 12-1027    
           

          本行聘請的會計師事務所:內蒙古科正會計師事務所有限責任公司
      會計師事務所辦公地址:烏海市海勃灣區人民南路40號美林國際寫字樓9層A-30號
      會計師事務所聯系電話:(0473)2060025

      第三節  會計數據和財務指標摘要

      3.1  報告期主要會計數據和財務指標
                                   (單位:人民幣,萬元)
      項        目 金        額
      營業收入 19222.87
      營業支出 10309.26
      營業利潤 8913.61
      營業外收支凈額 478.02
      利潤總額 9391.62
      凈利潤 8018.16
      所有者權益 45162.05
      每股凈資產(元) 3.93
      注:報告期營業稅金及附加共計579.01萬元。

      3.2  報告期末前三年主要會計數據、財務指標及補充財務指標
                                 (單位:人民幣億元,%)
      核心指標 2016年 增速 2017年 增速 2018年 增速 年均增速
      資產總額 57.72 20 71.28 23.49 71.19 -0.13 14.45
      其中:貸款 27 11.29 29.91 10.78 36.27 21.25 14.44
      負債總額 54.37 20.47 67.42 24.00 66.67 -1.11 14.45
      其中:存款 52.1 24.28 63.17 21.25 63.95 1.24 15.59
      利潤(萬元) 5554.78 32.24 6666.47 20.01 8018.16 20.28 24.18
      資本充足率 12.64   12.18   13.20    
      核心資本充足率 11.55   11.06   12.17    
      不良貸款率 1.18   1.16   1.15    
      流動性比例 52.69   70.28   58.68    
      單一貸款集中度 8.18   9.41   9.39    
      集團貸款集中度 10.22   12.35   12.24    
      貸存比例 48.56   46.25   53.11    
       注:1.存款包括短期存款、短期儲蓄存款、長期存款、長期儲蓄存款、財政性存款及其他存款;
           2.貸款包括短期貸款、中長期貸款;
           3.我行緊抓市場利率上揚的有利時機,有效推進資產結構優化和產品創新,特別是加大同業業務營銷力度,在努力節支的同時,推動盈利水平提升,本年利潤增長20.28%。

      3.3  報告期貸款五級分類情況
      (單位:人民幣萬元,%)
      分類項目 金  額 占  比
      正常類 350374.03 96.60
      關注類 8156.60 2.25
      次級類 4159.61 1.15
      可疑類 0  
      損失類 0  
      合  計 362690.24 100.00

      3.4  報告期貸款損失準備金計提情況
      (單位:人民幣萬元)
      年初余額 7615.86
      本年計提 388.21
      本年核銷 0
      年末余額 8004.07
      其中:一般準備 3844.46
            專項準備 4159.61

      第四節  股本變動及股東情況

      4.1  報告期內股本變動情況
      (單位:萬股)
      股份性質 期初余額 本期增減 期末余額 占比(%)
      法人股 3235.61 207.08 3442.69 29.93
      自然人股 7574.63 484.78 8059.41 70.07
      合  計 10810.24 691.86 11502.10 100.00
      《2017年度分紅方案》經2018年度股東大會審議通過,本行2017年末注冊資本總額為10810.2400萬元,分紅比例確定為注冊資本金的20%,當年分紅總額應為2162.0480萬元,其中:現金分紅1470.1926萬元(含代扣代繳個人所得稅302.9853萬元),占分紅總額的68%;轉增股本金691.8554萬元,占分紅總額的32%。上述分紅比例、現金分紅占比均符合監管規定。實施《2017年度分紅方案》后,本行2018年度注冊資本總額為11502.0954萬元。
      4.2  報告期股東情況
      報告期末,本行股東總數為41戶,其中:法人股東2戶,未增減;自然人股東39戶,未增減。
      2018年5月29日,《關于變更部分股東所持股權的提案》經2018年股東大會審議通過,同意在2017年度分紅之后,實施以下股權轉讓事項:
      轉讓人 受讓人 轉讓股權(萬股)
      李建平 賈年 460.0838
      合    計 460.0838
      本次股權轉讓總額460.0838萬元,占2018年注冊資本總額的4%,根據相關監管規定,經2018年度股東大會審議通過后實施,并報監管部門審批。
      以上轉讓人中涉及原股東1名(李建平),受讓人中涉及原股東1名(賈年),無新增股東,股權轉讓系雙方協商自愿,轉讓價格為現有股權賬面價值,即每股3.57元。與股權轉讓相關的個人所得稅,由本行代扣代繳。股權轉讓的相關手續,經股東大會審議批準后由雙方共同履行,本行在變更注冊資本登記時變更。
          4.3  報告期股東持股情況                                        
      序號 股東姓名 出資方式 認繳出資 (萬元) 實際出資 (萬元) 出資比例(%) 持股比例(%)
      1 內蒙古銀行股份有限公司 貨幣 2300.4191 2300.4191 20.00 20.00
      2 馬忠海 貨幣 1150.2095 1150.2095 10.00 10.00
      3 內蒙古黃河能源科技集團有限責任公司 貨幣 1142.2665 1142.2665 9.93 9.93
      4 薛金祥 貨幣 1142.2665 1142.2665 9.93 9.93
      5 李建平 貨幣 578.2370 578.2370 5.03 5.03
      6 曹  斌 貨幣 1037.1767 1037.1767 9.02 9.02
      7 張世棠 貨幣 1038.3208 1038.3208 9.02 9.02
      8 劉林元 貨幣 720.0283 720.0283 6.26 6.26
      9 馬忠柱 貨幣 482.8721 482.8721 4.20 4.20
      10 李玉霞 貨幣 235.6873 235.6873 2.05 2.05
      11 王智和 貨幣 38.0757 38.0757 0.33 0.33
      12 賈  年 貨幣 667.5961 667.5961 5.80 5.80
      13 秦夢宇 貨幣 171.4284 171.4284 1.49 1.49
      14 才布勒 貨幣 114.2266 114.2266 0.99 0.99
      15 馬永亮 貨幣 103.9455 103.9455 0.90 0.90
      16 楊立俊 貨幣 95.1888 95.1888 0.83 0.83
      17 趙曉芳 貨幣 75.5640 75.5640 0.66 0.66
      18 吳精忠 貨幣 53.3054 53.3054 0.46 0.46
      19 毛烏龍圖雅 貨幣 49.0235 49.0235 0.43 0.43
      20 張富民 貨幣 43.4196 43.4196 0.38 0.38
      21 許春艷 貨幣 40.4352 40.4352 0.35 0.35
      22 張朝暉 貨幣 38.0755 38.0755 0.33 0.33
      23 唐桂蘭 貨幣 35.5028 35.5028 0.31 0.31
      24 文  化 貨幣 32.6823 32.6823 0.28 0.28
      25 張召東 貨幣 30.2112 30.2112 0.26 0.26
      26 許多平 貨幣 23.4911 23.4911 0.20 0.20
      27 湯澤東 貨幣 19.0377 19.0377 0.17 0.17
      28 包衛東 貨幣 16.3218 16.3218 0.14 0.14
      29 郭香玲 貨幣 2.3596 2.3596 0.02 0.02
      30 李文貴 貨幣 2.3596 2.3596 0.02 0.02
      31 何立泰 貨幣 2.3596 2.3596 0.02 0.02
      32 楊龍元 貨幣 2.3596 2.3596 0.02 0.02
      33 陶文艷 貨幣 2.3596 2.3596 0.02 0.02
      34 王以鴻 貨幣 2.3596 2.3596 0.02 0.02
      35 楊德華 貨幣 2.3596 2.3596 0.02 0.02
      36 姜潤梅 貨幣 2.3596 2.3596 0.02 0.02
      37 朱紅梅 貨幣 2.3596 2.3596 0.02 0.02
      38 李有升 貨幣 1.4610 1.4610 0.01 0.01
      39 杜  霞 貨幣 1.4610 1.4610 0.01 0.01
      40 白  艷 貨幣 1.4610 1.4610 0.01 0.01
      41 樊春梅 貨幣 1.4610 1.4610 0.01 0.01
      合  計 11502.0954 11502.0954 100 100

      第五節  董事、監事、高級管理人員和員工情況

      5.1  董事、監事和高級管理人員
      序  列 姓  名 職  務 性  別 是否持股


      董事會
      秦夢宇 董事長
      馬忠海 副董事長
      馬文義 董  事
      馬忠柱 董  事
      樊瑞霞 董  事
      張富民 董事會秘書
       

      監事會
      馬永亮 監事長
      何立泰 監  事
      聶翠風 監  事
       



      經營班子
      馬忠柱 行  長
      李玉霞 副行長
      李文貴 副行長
      王智和 副行長
      張富民 副行長
      許春艷 副行長
      許多平 副行長
      陶文艷 財務總監
      張召東 風險總監
            5.2  報告期內董事、監事和高級管理人員變更情況
      報告期內,無董事、監事人員變更。
      2018年1月15日,第三屆董事會2018年第一次臨時會議決定,解聘李玉霞副行長職務,退休;2018年2月27日,我行向阿拉善銀監分局備案。
      2018年10月18日,第三屆董事會2018年第五次會議決定,聘任張富民為副行長,解聘董事會秘書職務;2018年11月15日,我行向阿拉善銀監分局備案。
      5.3  員工情況
      報告期,本行員工總數為253人。

      第六節  公司治理情況

      6.1  公司治理概況
      本行依據《公司法》《商業銀行法》、公司章程和監管相關規定,致力于構建股東大會、董事會、監事會和經營管理層協調統一、相互制衡的管理體制和科學有效的決策、執行和監督機制,不斷完善公司治理架構。按照黨的路線、方針和政策要求,持續強化黨對業務經營的政治領導,建立黨委和“三會一層”“雙向接入、交叉任職”的組織體系,堅持黨委與“三會一層”聯席會議制度,切實發揮黨委在戰略全局、決策方向、企業文化、思想政治工作等方面的核心作用,真正實現黨委政治領導與公司治理的有機融合。按照《村鎮銀行監管指引》《商業銀行股權管理暫行辦法》等監管要求,深入開展金融市場亂象整治活動,進一步規范公司治理機制,推動董事會下設各專業委員會的規范運作;把對董事會、監事會和高管層的履職情況納入經營評價體系,以保障董事會決策、監事會監督的效率和質量。
      6.2  股東和股東大會
      根據公司章程,本行2018年內共召開1次股東大會,會議聽取審議了董事會、監事會和經營班子2017年工作報告和本行《2017年年度報告》,審議通過了《2017年度分紅方案》《2017年度財務決算報告》《2018年度財務預算方案》《章程修正案》和《關于變更部分股東所持股權的提案》,會議通知及表決程序符合法定程序。
      6.3  董事和董事會
      報告期內,因本行部分董事在外地,涉及人事勞資、財務管理、業務合作等事項,以電話溝通、年度委托代理授權簽字和郵寄送達簽字等形式召開會議,對重大決策事項進行集體決策。董事會能夠按照章程規定和股東大會授權進行決策,注重保護本行和全體股東的利益。2018年,本行第三屆董事會共召開7次正式會議、10次臨時會議。
      截至報告期,董事會下設戰略委員會、提名和薪酬委員會、風險管理委員會、大額交易審查委員會、關聯交易控制委員會、“三農”和小微企業金融服務委員會、信息科技管理委員會、審計委員會和消費者權益保護委員會共9個專業委員會。
      6.4  監事和監事會
      監事會通過直接管理的內部審計部、風控合規部、風險管理部開展日常序時稽核、專項稽核、突擊檢查和合規管理,全體監事列席董事會會議,積極配合外部監管和審計機構開展審計檢查,針對風險隱患和存在問題,及時提出防范措施和整改建議。2018年,本行第三屆監事會共召開9次會議,及時研判經營中存在的風險隱患,及時向經營班子和相關部門提出整改建議,強化了各職能部門的風險控制能力,保持了全年無大的責任事故和案件的良好局面。
      6.5  信息披露和透明度
      本行董事會能夠認真接待股東來電、來訪咨詢,努力加強與股東的溝通與交流;按照有關法律法規和監管要求編制年度報告,并通過營業網點、互聯網網站等渠道予以披露,使全體股東能夠及時、平等獲得本行信息。
      6.6  組織結構圖

                                   
      第七節  董事會報告

      7.1  報告期內經營情況
      報告期末,本行資產總額71.19億元,比上年減少900萬元,下降0.13%,其中:各項貸款余額36.27億元,比上年增加6.36億元,增長21.25%;涉農貸款余額33.11億元,比上年增加5.48億元,增長19.85%;小微企業貸款余額33.33億元,比上年增加5.74億元,增長20.79%。負債總額66.66億元,比上年減少0.75億元,下降1.11%,其中:各項存款余額63.95億元,比上年增加0.79億元,增長1.23%;企業存款余額為12.06億元,儲蓄存款余額51.89億元,存款的整體穩定性較強。所有者權益余額4.51億元,比上年增加0.66億元,其中:資本金1.15億元,未分配利潤2.17億元。貸存比56.71%,貸款損失準備金余額8004.07萬元,撥備覆蓋率192.42%,撥貸比2.21%。不良貸款率1.15 %,比上年下降了0.01個百分點,經營風險控制水平總體良好。實現各項收入3.43億元,各項支出2.62億元,繳納企業所得稅1373.46萬元,實現凈利潤8018.16萬元。流動性比例為58.68%,高出監管規定比例(25%)33.68個百分點;優質流動性資產充足率372.69%,高出監管規定比例(100%)272.69個百分點,流動性充裕。資本充足率13.20%,高出監管規定比例(10.5%)2.7個百分點;核心資本充足率12.17%,高出監管規定比例(7.5%) 4.67個百分點,總體抗風險能力較強。
          截至報告期,本行共下設11個營業機構,分別是營業部、吉蘭泰支行、烏斯太支行、老城支行、和碩特支行、巴鎮支行、額魯特支行、孿井灘支行、賀蘭區支行、土爾扈特支行和敖倫布拉格支行。離行式自助銀行9個,分別是巴彥浩特鎮溫馨花園自助銀行、巴彥浩特鎮西花園自助銀行、巴彥浩特鎮欣欣家園自助銀行、腰壩灘自助銀行、阿拉善經濟開發區八里廟自助銀行、吉蘭泰鎮呼和陶勒蓋嘎查自助銀行、吉蘭泰鎮烏蘭布和南街自助銀行、巴彥諾日公自助銀行和溫都爾勒圖鎮漫水灘自助銀行。
      7.2  營業網點基本情況  
      序號 分支機構名稱 營業地址 聯系電話
      01 營業部 巴彥浩特鎮額魯特東路008號 (0483)8356736
      02 老城支行 巴彥浩特鎮南大街太西物流商城西門 (0483)3991271
      03 和碩特支行 巴彥浩特鎮和碩特路23號 (0483)8351235
      04 巴鎮支行 巴彥浩特鎮新華街東口 (0483)8222655
      05 額魯特支行 巴彥浩特鎮額魯特西路名都中央廣場 (0483)8337432
      06 吉蘭泰支行 吉蘭泰鎮烏蘭布和北路 (0483)8838918
      07 烏斯太支行 阿拉善經濟開發區創業南路 (0483)8188198
      08 孿井灘支行 嘉爾嘎勒賽汗鎮嘉興路 (0483)8642001
      09 經濟開發區
      賀蘭區支行
      阿拉善經濟開發區政務服務中心大廳 (0483)8188229
      10 土爾扈特支行 巴彥浩特鎮土爾扈特南路 (0483)8353062
      11 敖倫布拉格支行 敖倫布拉格鎮富泉路東商服北街 18648339982
      7.3  2019年主要經營目標
      2019年,全行存款增加7億元,余額突破70億元;貸款增加8億元,確保涉農貸款占比和小微企業貸款“三個不低于”“兩增兩控”目標達到監管要求;增發銀行卡15000張,其中增發高中端客戶卡500張以上,IC卡換卡率達到90%以上;不良貸款率和潛在風險貸款率依次控制在1.15%和5%以內,確保不出現大的經濟案件和風險事件;實現經營性稅后利潤 萬元以上,各項監管指標符合或優于監管規定標準值,符合現代商業銀行的法人治理機制、經營機制及業務流程進一步完善,以互聯網金融為標志的業務發展渠道持續拓展,金融服務質量、隊伍和企業文化建設水平明顯提高。


      第八節  風險與對策

      8.1  信用風險與對策
      信用風險又稱違約風險,是指交易對手未能履行約定契約中的義務而造成經濟損失的風險,即受信人不能履行還本付息的責任而使授信人的預期收益與實際收益發生偏離的可能性,是金融風險的主要類型。
      對策:堅持把信用風險防控作為全行重中之重的工作,持續落實“一把手”親自抓和分管領導具體抓的責任制,實施“領導包點、部門聯動”清收方案,堅定不移地執行領導掛點清收、名單制管理、專業化隊伍清收和工效掛鉤等措施。繼續實行存量風險與增量風險,存量的事實風險、潛在風險和退出風險的分層管理辦法,保證不良貸款絕對額和占比均控制在上年末水平。堅決核實事實風險貸款、潛在風險貸款和退出風險貸款底數,嚴禁隱匿隱瞞貸款風險。加大對借款人、擔保人歸還不良貸款獎懲力度。對具備核銷轉讓條件的不良貸款,運用核銷和批量轉讓等方式進行處置。對退出貸款,充分運用國家供給側改革補短板政策下增加發行政府債的機遇,落實崗位清收措施,爭取全面退出。堅持增量貸款的負面清單制度,明確審慎介入、控制壓縮的行業,繼續把好“五關”,堅定不移地堅持“八不貸”和“五慎貸”,并加強對重點產業發展趨勢的跟蹤和研究,建立產業預警機制,規范貸款行為,嚴格按照標準和程序進行貸前調查、貸時審查、貸后檢查。進一步強調執行國家房地產信貸調控政策的嚴肅性,嚴禁發放個人虛假按揭貸款,嚴格監督和堅決杜絕將消費信貸資金挪用于購房。牢牢把握金融支持實體經濟這一根本,強化用途管理,防止“套路貸”及貸款用于股市、債市、理財等領域。
      8.2  流動性風險與對策
      流動性風險是指商業銀行無力為負債的減少和/或資產的增加提供融資而造成損失或破產的風險,是指經濟主體由于金融資產的流動性的不確定性變動而遭受經濟損失的可能性。
      對策:根據新的《商業銀行流動性風險管理辦法》,建立和完善經濟周期性運行和結構調整條件下流動性風險管理基礎制度和框架,建立以流動性資產充足率和流動性匹配率為核心的長期流動性監測指標和監測工具等監控體系,建立長期流動性的多元化融資來源、風險管理、壓力測試、應急管理和缺口管理等機制,建立長期趨勢下合格流動性資產結構管理辦法。
      8.3  利率風險與對策
      利率風險是指市場利率變動的不確定性給商業銀行造成損失的可能性。巴塞爾委員會在1997年發布的《利率風險管理原則》中將利率風險定義為:利率變化使商業銀行的實際收益與預期收益或實際成本與預期成本發生背離,使其實際收益低于預期收益,或實際成本高于預期成本,從而使商業銀行遭受損失的可能性。
      對策:繼續跟隨人行利率走廊建設步伐,摒棄“基準利率”定價模式,穩步推進“利率走廊”機制建設,優化以客戶風險調整后的資本回報為導向的利率定價理念、方法、技術和策略,包括資產定價、負債定價和內部報價的自主定價制度、模型和系統。建立常規性利率走廊上限(7天逆回購利率)、下限(MLF、SLF)和錨(DR007)等市場數據的收集、分析制度和風險定價事后跟蹤監測體系,增強對所收集數據、金融市場和利率走勢的研究、分析和預判能力。在主要依據政策利率的基礎上,建立依據走廊貨幣市場利率確定活期負債利率、依據利率債利率確定長端負債利率,依據邊際成本確定資產利率的差別化定價辦法。
      8.4  操作風險與對策
      操作風險是指由于不完善或有問題的內部操作過程、人員、系統或外部事件而導致的直接或間接損失的風險。
      對策:時刻將合規意識放在首位并貫穿于業務經營的全過程,強化和培養“合規人人有責”“主動合規、合規創造價值”等合規理念。發揮合規文化降低操作風險事件發生和損失最小化的作用,進一步細化合規管理“三道防線”的組織框架,落實合規建設的工作制度、責任制、審核機制和獨立性。持續實施《員工教育培訓計劃》,在堅持搞好集中培訓和專業輔導的同時,重點抓好銀行業專業人員職業資格考試學習和與新業務發展相適應的專業培訓。堅決果斷地執行新修訂的《員工管理辦法》和《員工手冊》,全面加大員工行為排查力度,建立隔斷員工不良行為的防火墻,持續樹立團隊形象。
      8.5  聲譽風險與對策
      聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。聲譽事件是指引發商業銀行聲譽風險的相關行為或事件。重大聲譽事件是指造成銀行業重大損失、市場大幅波動、引發系統性風險或影響社會經濟秩序穩定的聲譽事件。
      對策:堅定不移地樹立“聲譽創造價值”的理念,借鑒國內外已經出現的聲譽風險案例及其防范措施和本行已經成功處置的案例經驗,深化聲譽風險識別、預警機制、防范預案和工作制度建設。針對互聯網條件下聲譽風險個案可能會被媒體和網絡迅速放大,甚至走偏,進而對商業銀行帶來負面影響的實際,特別注重輿情管理,完善輿情搜集、處理和其他管理機制,落實各個業務領域、業務層次、業務崗位的聲譽風險防控預案。
      8.6  信息科技風險與對策
      信息科技風險,是指信息科技在商業銀行運用過程中,由于自然因素、人為因素、技術漏洞和管理缺陷產生的操作、法律和聲譽等風險。
      對策:把系統整治金融科技風險作為風險防控的短板,納入合規制度建設的一項重要工作抓緊抓實抓好。按照《銀行業金融機構信息系統風險管理指引》和本行關于系統整治金融科技風險要求,完成核心系統、信貸系統、網銀系統三大系統進行安全等級保護測評,全面完成治理架構、管理制度、系統資源規劃、系統運行監測、業務連續計劃和金融科技隊伍建設等方面的整改。
      8.7  法律風險與對策     
        巴塞爾委員會1997年發布的《銀行業有效監管核心原則》指出:“商業銀行面臨的法律風險形式多樣,既包括由于不完備或錯誤的法律意見、法律文件導致超出預期的資產價值減少或負債增加的風險,還包括現有法律可能無法解決商業銀行所涉及的法律問題、法院針對特定銀行的司法判例可能會波及其他銀行的商業行為及其成本、影響商業銀行或者其他企業的法律可能會發生變化,等等。商業銀行在開展新型交易以及交易對手缺乏必要的法律權利時,特別容易遭遇法律風險”。銀監會2007年發布的《商業銀行操作風險管理指引》規定:“法律風險包括但不限于下列風險:1.商業銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規可能被依法撤銷或者確認無效的;2.商業銀行因違約、侵權或者其他事由被提起訴訟或者申請仲裁,依法可能承擔賠償責任的;3.商業銀行的業務活動違反法律或行政法規,依法可能承擔行政責任或者刑事責任的”。 
      對策:全面加強法律風險管理,嚴格決策層法律風險防控,對各項決策均要進行合法性論證。進一步完善法律咨詢和法律審查,確保決策事項合法有效,從根源上控制法律風險。針對目前金融犯罪案件高發、消費者維權事件頻發的情況,從對內、對外兩方面開展法制教育。對內要開展法律知識的學習和案例教育,利用法律武器維護本行資產安全,切實做到依法經營,防范法律風險;對外做好消費者法律宣傳,引導消費者有序合理地維護自身合法權益。
      8.8 洗錢和恐怖融資風險與對策
      洗錢和恐怖融資風險是指通過買賣、投資、賭博、恐怖活動等犯罪行為,將巨額現金散存于多個賬戶,掩飾、隱其來源和性質,協助轉換或轉移犯罪所得及其收益而形成的風險。洗錢的恐怖融資助長走私、毒品、黑社會、恐怖活動、貪污賄賂、金融詐騙等嚴重犯罪,擾亂正常的社會經濟秩序,破壞社會公平競爭,甚至影響國家聲譽。
      對策:以服務客戶、對外營銷、運營、信貸、財會、電子產品和渠道、印章管理、公文處理和服務基層為重點,來一次市場亂象的再治理,做到檢查、整改、問責、教育和規范有機結合,深挖和找準風險點,細化制度、流程和系統。建立健全源頭嚴防、過程嚴管、風險嚴控、違規嚴處的案防工作機制。強化基層自我管理,壓實一級支行和總部條線督導責任。組織開展法律學習、警示教育、專項培訓等多種形勢的教育培訓活動,認真執行員工行為準則,進一步提升員工的法治合規意識。高度重視反洗錢、反恐怖融資、反假幣合規體系建設,認真落實監管部門出臺的相關反洗錢、反恐怖融資、反假幣規定,進一步細化全行客戶盡職調查,精準識別洗錢和恐怖融資風險,全方位開展反洗錢、反恐怖融資、反假幣培訓工作,多渠道加強反洗錢、反恐怖融資、反假幣機構和人才建設。

          第九節  重大事項
          
        9.1  重大行政審批事項
          報告期內,報審了分支機構開業及名稱變更、變更注冊資本和修改章程、高級管理人員任職資格審核等重大行政審批事項。
          9.2  重大訴訟仲裁事項

          報告期內,本行無重大訴訟仲裁事項。
          9.3  重大擔保承諾事項
          報告期內,本行無重大擔保承諾事項。
          9.4  增加或減少注冊資本事項
          報告期內,本行在實施《2017年度分紅方案》后,注冊資本總額由10810.2400萬元增加到11502.0954萬元。
          9.5  董事、監事、高級管理人員有無受過處罰
          報告期內,本行董事、監事、高級管理人員無受監管部門行政處罰、通報批評的情況。

      第十節  審計報告

      本行2018年度財務報表經內蒙古科正會計師事務所有限責任公司按照國內審計準則審計,注冊會計師楊艾琴、吳俊豹簽章,出具“內蒙科正審〔2019〕第038號”審計報告。




























       


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